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看完这篇文章,你就看懂新版个人征信

POS小绵 2020-07-21 176

看完这篇文章,你就看懂新版个人征信

Q:什么是征信?

A:征信是个人历史的客观记录,记录个人借钱还钱,合同履约,遵纪守法等信息。

Q:征信有什么用?

A:个人征信可以使银行等机构了解你的信用情况,促成各种经济金融交易。比如银行审批信用卡、贷款;银行贷后管理;公务员等任职资格审查;出国签证等。

如果记录良好,就可以享受快速获得贷款、信用卡,还可以享受低利率。

分享一个真实例子:朋友A多次借小额网贷,还有信用卡逾期还款,使征信上留下“污点”,导致房贷的审批多了2个月。后来银行同意贷款了,贷款利率又涨了,给银行的房贷利息多了十万,你说征信重不重要?

Q:如何查征信?

A:有以下几个途径:

一、线上查询

1.网站查询

可百度搜索进行查询。

2.网银查询

通会议充分肯定了2019年以来人民银行支付结算条线工作取得的成绩#。!在人民银行党委的正确领导下,#¥&人民银行支付结算条线认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,#¥&紧扣“八字方针”精准发力,#¥&坚持守正创新、稳中求进,#¥&开展了一系列卓有成效的工作,#¥&推动支付体系发展成果持续巩固、服务供给效能大幅提升、严监管持续常态化、双向开放迈出新步伐、资金循环渠道更加畅通#。!在新冠肺炎疫情防控期间,#¥&及时采取放开小额支付系统限额、开辟账户服务和跨境支付服务“绿色通道”等管用举措,#¥&为全国疫情防控和复工复产提供了有力支持#。!过招商银行专业版网银或中信银行个人网银进行查询。

二、线下查询

本人带身份证原件前往当地中国人民银行自行查询。记得提前预约。

⭐广东的小银行在审批信用卡的时候会参考很多因素,#¥&比如你提供的证明的准确性等等#。!其中央行的征信查询记录在险企、助贷机构竞争加剧下,#¥&人保普惠金融通过贷款“放水”,#¥&以提升信用保证险收入#。!就是其中之一,#¥&如果你的个人征信报告有被大量的被贷款机构的查询记录,#¥&那么你的申请信用卡的额度也不会高#。!因为如果征信被其他贷款机构频繁查询,#¥&说明你缺钱可能在其他平台借了网络贷款,#¥&出于防范风险的考虑,#¥&银行必然会对你实施监控,#¥&自然你的信用卡额度就不会高了#。!伙伴,可关注“广东征信预约”小程序进行预约。

tips:

线下查询的征信报告较为简单,一般显示报告查询时间方式,信贷记录,公共记录,查询记录。

线下查询的征信报告较其他途径更加详细,一般情况下,申请银行贷款需提交这详细版本的征信报告。

Q:线下的详细版信用报告都包括什么?

A:详细版信用报告有:个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细和查询记录。

下面就用具体例子说明吧!

01个人基本信息

①打印报告的具体时间。

②被查询人名字和证件号码。

③新版征信报告新增内容,代表正在处理的异议信息。

④被查询者的身份详细信息。

⑤被查询者的居住信息。

⑥被查询者的就业相关情况。

02信息概要

①被查询者名下所有贷款和放贷时间。

②被查询者逾期汇总。如果报告中没有显示数据,说明最近5年没有逾期记录。

③细分被查询者名下贷款。

授信总额表示授信机构放款的贷款总额度,余额表示贷款本金还剩多少。

④最近征信查询的记录概要。

名词解释:

循环贷款:授信机构批核给你一个贷款额度,在某一期限内客户随借随还、循环使用。

非循环贷款:授信机构批核给你一个贷款额度,且该额度不可循环。

贷记卡账户:又称信用卡。

准贷记卡账户:准贷记卡是一种存款有息、刷卡消费以人民币结算的单币种单帐户信用卡。

03信贷信息交易信息明细

①该栏显示非循环贷款的详细情况,本案例是个人住房贷款,报告上清楚显示贷款银行,贷款日期,贷款金额逾期情况,近5年还款记录等等详细信息。

其中账户状态包括:

贷款业务:正常、逾期、呆账、转出、结清。

信用卡业务:正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活。

②③该栏显示其他机构的个人消费贷款。

名词解释:

呆账:经催讨不能收回,长期处于呆滞状态的贷款。

转出:简单来说就是债权转移了。目前银行为了本行流动性的需要,会将部分不能及时收回的贷款,打包出售给其他银行了。

止付:即停止支付,是信用卡过期或应持卡人要求,银行为了保证安全的一种防范措施。

五级分类:(新版征信新增)

正常:正常是指借款人申请了贷款后,一直能够正常的还本付息,银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握,贷款的损失率为零;借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注:关注类是指借款人目前有能力偿还本息,但有一些因素可能会干扰偿还贷款,银行判别贷款的损失率为百分之五;尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级:次级表示借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其目前的收入情况无法正常还款,需要通过抵押或者融资的方式才能还清贷款。贷款损失率在百分之三十到百分之五十之间;借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。可疑:可疑表示借款人已无法偿还贷款,就算是通过抵押或者担保的方式还款也会造成一定的损失。贷款的损失率在百分之五十到百分之七十五之间;借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成例如在2014年,第五章贷款合作管理#¥&随着微信红包的“出圈”,#¥&公司内部出现了一些分歧#。!当时微信支付核心的考核指标是用户绑卡数,#¥&微信最初要求用户必须绑定银行卡才能收发红包#。!“但莫名其妙让用户绑卡,#¥&他们一定会有很大的逆反心理#。!”有人提出了不同的意见#。!较大损失。损失:损失是指借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。贷款损失率达到了百分之七十五到百分之一百之间。在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只收回极少部分。

①该栏显示信用卡的详细情况

⭐还款记录中显示"N&钱站惹众怒,#¥&还清了贷款还要上征信#34;、“0”、“C”、“#”和“*”分别代表什么?

第一行代表贷款状态

*-本月没有还款记录

N-正常(借款人按时还款)

C-结清

#-账户已开立,但当月状态未知

如:此表中第一格的“N”表示2020年一月份正常还款。

第二行代表贷款逾期金额

0-没有欠款 陷入僵局时,#¥&星巴克一度和腾讯说不谈了,#¥&并声称要与阿里和百度合作#。!所有人都认为交易无法达成,#¥&张小龙反而成为了开始安慰团队的那个人#。!

其他数字-欠款金额

如:表中23代表2019年8月还有23元未还。

04查询记录

①机构查询记录

对于申请“正面战场(支付入口)攻不下,#¥&那就去抢对双方而言都更难啃但腹地更广阔的后端战场(金融服务)下手#。!”上述人士说#。!贷款,查询原因非常重要。一般看“贷款审批,信用卡审批,保前审查,担保资格审查”等情况,其中贷后管理是不算在机构查询里面。

查询记录银行一般要求一个月不能超4次,2个月不能超6次,如查询过多,一样会被认为征信不良。有很多人没有逾期还款,但查询次数过多,贷款机构有可能认为你资金比较紧张而不断申请贷款,从而拒绝你的申请。因此一定要避免经常查询,短时间内不要频繁去申请信用卡和贷款。

②本人查询记录

本案例之外,新版个人征信报告还加入了公共记录。

例如:税务欠税,法院判决,公共事业欠费,其他等等。

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